Investment Discovery Museum

ศัพท์น่ารู้ @INVESTORY: Interest Rate

 

 

Interest Rate อัตราดอกเบี้ย

คือ อัตราผลตอบแทนที่ได้รับจากการฝากเงินกับธนาคารพาณิชย์ โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดาจะกำหนดเป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปี เช่น อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ 1% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 2% ต่อปี

 

· บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (แบบมีสมุดคู่ฝาก) เหมาะสำหรับการแบ่งเก็บเงินเพื่อใช้จ่ายในแต่ละเดือน ไม่ใช่การลงทุนหรือการเก็บออมระยะยาว เนื่องจากให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าบัญชีเงินฝากประเภทอื่น สำหรับบุคคลธรรมดาถ้าได้รับดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์จากทุกธนาคารรวมกันไม่เกิน 20,000 บาท จะได้รับยกเว้นการหักภาษี ณ ที่จ่าย 15%

 

· บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล (แบบไม่มีสมุดคู่ฝาก) ต้องเปิดบัญชีผ่านทางออนไลน์หรือแอปพลิเคชันของธนาคาร ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (มีสมุดคู่ฝาก) ตามเงื่อนไขวงเงินที่กำหนด เช่น อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 1.5% ต่อปี สำหรับยอดเงินคงเหลือในบัญชีไม่เกิน 1 ล้านบาท โดยได้รับยกเว้นการหักภาษี ณ ที่จ่ายเช่นเดียวกัน

 

· บัญชีเงินฝากประจำ ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บเงินเป็นจำนวนเท่ากันทุกเดือน โดยสามารถกำหนดจำนวนเงิน และเลือกระยะเวลาในการฝาก เช่น 3 เดือน 6 เดือน 12 เดือน หรือ 24 เดือน ให้เหมาะสมกับตัวเอง โดยดอกเบี้ยเงินฝากประจำจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย

 

· บัญชีเงินฝากประจำแบบปลอดภาษี เจ้าของบัญชีจะได้รับการยกเว้นภาษี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินฝากระยะยาว เช่น 2 ปี 3 ปี หรือ 4 ปี โดยยอดรวมจำนวนเงินฝากทั้งหมดต้องไม่เกิน 600,000 บาท ทั้งนี้ ผู้ฝากสามารถเปิดบัญชีเงินฝากปลอดภาษีได้คนละ 1 บัญชีเท่านั้น

 

 

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

 

สมมติว่า บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ อัตราดอกเบี้ย 1% ต่อปี จ่ายดอกเบี้ยปีละ 1 ครั้ง ทุกสิ้นปี

ถ้าวันที่ 1 มกราคม เราเปิดบัญชีออมทรัพย์และฝากเงิน 10,000 บาท โดยที่ไม่มีการฝากเงินหรือถอนเงินอีกเลย ธนาคารจะคำนวณดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์สะสมให้ทุกวัน ถ้าเป็นบัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล เราสามารถดูจำนวนเงินดอกเบี้ยสะสมผ่านแอปพลิเคชันของธนาคารได้ตลอดเวลา

 

 

 

โดยทั่วไปธนาคารจะคำนวณดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์สะสมให้ทุกวัน แต่จะจ่ายดอกเบี้ยเข้าบัญชีให้ปีละ 2 ครั้ง ในเดือนมิถุนายนและธันวาคม ถ้าเก็บดอกเบี้ยที่ได้รับไว้ในบัญชี เมื่อรวมกับยอดเงินคงเหลือในบัญชี จะกลายเป็นเงินต้นสำหรับธนาคารในการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากในวันต่อไป ดอกเบี้ยที่ได้รับในแต่ละงวดจะเพิ่มขึ้นตามยอดรวมของเงินต้นและดอกเบี้ยที่ทบต้นนั่นเอง

 

จะเห็นได้ว่า จำนวนเงินผลตอบแทนที่จะได้รับ ขึ้นอยู่กับ 3 พลัง คือ พลังเงินต้น พลังอัตราผลตอบแทน และพลังระยะเวลา ดังนั้น คำกล่าว “เวลาเป็นเงินเป็นทอง” จึงช่วยเตือนใจเราว่า อย่ามัวแต่ลังเลหรือรอคอย ควรเริ่มเก็บออมเงินตั้งแต่วันนี้ มีน้อยเก็บน้อย มีมากเก็บมาก ง่ายที่สุดคือการฝากเงินในธนาคารซึ่งเป็นช่องทางที่มั่นคงปลอดภัยในระดับหนึ่ง แม้ว่าดอกเบี้ยอาจจะน้อย แต่ก็สะสมเพิ่มพูนมากขึ้นตามระยะเวลาที่ผ่านไป ย่อมดีกว่าการปล่อยเงินไว้เฉย ๆ โดยไม่ทำอะไรเลย

 

 

ข้อมูลเพิ่มเติม

เงินทองต้องวางแผน - ดอกเบี้ย

โปรแกรมคำนวณเพิ่มพลังตังค์เก็บ